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Comprar una casa es un gran compromiso financiero, y conseguir las condiciones y tipos hipotecarios adecuados puede marcar una diferencia significativa en su salud financiera a largo plazo. Negociar las condiciones de su hipoteca puede parecer desalentador, pero con el enfoque adecuado puede conseguir un mejor acuerdo que se adapte a sus necesidades y a su presupuesto.
A continuación te ofrecemos ocho consejos que te ayudarán a negociar mejores condiciones y tipos hipotecarios.
Investigue
Antes de empezar a negociar, es esencial investigar los tipos hipotecarios actuales y las tendencias del mercado inmobiliario. Conocer las condiciones del mercado le dará ventaja durante las negociaciones y le ayudará a determinar si las condiciones ofrecidas son justas. Considere la posibilidad de consultar a su mortgage advisor para que le ayude a elegir el mejor tipo y las mejores condiciones.
Mejore su puntuación crediticia
Su puntuación crediticia desempeña un papel crucial a la hora de determinar el tipo de interés que recibirá en su prestamos para viviendas. Antes de negociar, tome medidas para mejorar su puntuación crediticia mediante el pago de deudas, la puntualidad en los pagos y la corrección de errores en su informe crediticio. Una puntuación crediticia más alta puede dar lugar a tipos de interés más bajos y mejores condiciones.
Compare ofertas
No se conforme con la primera oferta hipotecaria que reciba. Busque y compare ofertas de varios prestamistas para asegurarse de obtener la mejor oferta. Considere tanto los bancos tradicionales como los prestamistas en línea, ya que pueden ofrecer tipos y condiciones diferentes. No olvide tener en cuenta las comisiones y los gastos de cierre al comparar ofertas.
Considere la posibilidad de recurrir a un agente hipotecario
Trabajar con un agente hipotecario puede ser beneficioso, sobre todo si no estás familiarizado con el proceso hipotecario. Un agente puede ayudarle a navegar por el panorama de los préstamos, negociar en su nombre y acceder a una gama más amplia de opciones de préstamo. Eso sí, asegúrese de investigar y elegir un agente con buena reputación y un historial de éxito.
Negocie los puntos y las comisiones
Cuando negocies las condiciones de tu hipoteca, no te olvides de los puntos y las comisiones. Los puntos son comisiones que se pagan por adelantado al prestamista a cambio de un tipo de interés más bajo.
Considere si el pago de puntos tiene sentido desde el punto de vista financiero en función del tiempo que piense permanecer en la vivienda. Además, negocie los honorarios del prestamista, los honorarios de tasación y otros costes de cierre para reducir los gastos de su bolsillo.
Fije el tipo de interés
Una vez que haya encontrado una oferta hipotecaria que se ajuste a sus necesidades, considere la posibilidad de fijar el tipo de interés. Los tipos de interés pueden fluctuar diariamente en función de las condiciones del mercado, por lo que fijar un tipo puede protegerle de posibles subidas antes del cierre. Asegúrese de preguntar las condiciones del bloqueo del tipo de interés, incluida su duración y si conlleva alguna comisión.
No tenga miedo de negociar
No tenga miedo de negociar con su prestamista. Recuerde que las condiciones de su hipoteca son negociables y que al prestamista le interesa trabajar con usted para asegurar su negocio. Sé firme pero respetuoso en tus negociaciones, y no dudes en marcharte si no estás satisfecho con las condiciones ofrecidas.
Considere la posibilidad de un avalista
Si tiene dificultades para conseguir una hipoteca o unas condiciones favorables por sí solo, considere la posibilidad de recurrir a la ayuda de un avalista. Un avalista con un historial crediticio sólido e ingresos estables puede reforzar su solicitud de hipoteca y ayudarle a conseguir mejores condiciones y tipos de interés.